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《区块链与供应链金融白皮书(1.0版)》解读(附白皮书下载)

电影 2019-04-10 16:4755http://www.chenzhenlaile.comadmin

2018年10月31日下午,区块链政策法律研究组成立会暨《区块链与供应链金融白皮书( 1.0版)》发布会在中国信息通信研究院(以下简称“中国信通院”)举行。本次发布的白皮书由中国信通院主导,联合腾讯金融科技、联易融等多家单位共同撰写完成,是区块链与供应链金融领域一个具有里程碑意义的研究成果。书中详细阐述了供应链金融的发展现状、产业规模及在实践中遇到的痛点,着重分析了区块链在供应链金融领域的应用价值和技术落地的切入点,通过讲解区块链+供应链金融的代表性落地案例,深入探讨了区块链未来在供应链金融场景的应用方向和在应用落地过程中的难点与思考,最后提出几点政策建议,以积极推动区块链在供应链金融领域的健康发展。会上,中国信通院云计算与大数据研究所工程师、可信区块链推进计划办公室副主任张奕卉对《区块链与供应链金融白皮书》进行了解读。

《区块链与供应链金融白皮书(1.0版)》解读(附白皮书下载)

以下为张奕卉在发布会现场的解读,敬请阅读。

针对供应链金融的定义,我们讨论了很多次,最后没有达成一致,我们现在还是引用中国人民大学宋华教授对供应链金融的定义,是以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

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供应链金融围绕三个主体,供应商、核心企业和经销商,依托于产业供应链核心企业对单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务,以促进供应链上核心企业及上下游配套企业“产-供-销”链条的稳固和流转顺畅,降低整个供应链运作成本,并通过金融资本与实业经济的协作,构建银行、企业和供应链互利共存的产业生态。

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供应链涉及信息流、资金流、物流和商流,天然是个多主体、多协作的业务模式。在这种情况下,要进行贸易融资,会遇到很多真实性的问题。比如仓单多头融资的问题,一张纸质仓单的真实性需要多方审核,耗费大量的人力物力。其次,涉及的多主体,存在互联互通难的问题。例如,每个主体用的供应链管理系统SCM、企业资源管理系统ERP,甚至是财务系统的系统所属厂商、所属版本不相同,而导致对接难的问题。就算对接上了,会由于数据格式、数据字典不统一,而导致数据互通难的问题。

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因此,供应链金融需要数据穿透和信息共享,通过把资金流、信息流、物流等融合在一起,来提升信息的真实性、信任的可传递性和融资效率,整个供应链金融依托供应链融资平台,包括三大部分,一个是原材料对应的存货融资、预付款融资,一个是正在生产的产品,对应的是仓储和动产质押融资,还有产成品对应的保兑仓融资和应收账款融资。

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从政策来看,无论从2016年的2月份人民银行联合八部委发布的《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》提到大力发展应收账款融资等,还是到2018年4月,商务部等八部委联合发布《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,都可以看到,政府层面对供应链金融非常重视。

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供应链金融的作用更多是把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,将风险控制在最低的金融服务,从而衍生出提高融资效率和减少融资成本等诸多优势。

基于区块链的供应链金融,通过区块链技术将各个相关方链入一个大平台,通过高度冗余的确权数据存储,实现数据的横向共享,进而实现核心企业的信任传递,基于物权法、电子合同法和电子签名法的约束,借助核心企业信用额度,提升中小企业的融资效率,降低小微企业的融资成本,加速实现普惠金融。

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